[Logement] Vous avez voulu acheter, attention à LA claque qui arrive !

Bonjour à tous,

La Suisse, ce beau pays où pour devenir propriétaire de son logement, il faut avoir des fonds, séduire les banques, emprunter, trouver un taux abordable...

Voilà que beaucoup ont franchi le pas.

Comme les taux d'intérêts étaient très bas, il y avait beaucoup d'acheteurs et quand il y a beaucoup d'acheteurs, le prix de l'immobilier grimpe !!!

Donc il y a des gens qui ont acheté des maisons qui auraient coûté 500'000CHF à environ 1 million avec un taux d'intérêt autour de 1% et quelques...

Oui mais si les taux augmentent ne serait-ce qu'à 2% = Prix des mensualités doublé !

Mais là on parle plutôt de viser les 5% de taux d'intérêt !

Donc un loyer autour de 1'000-1'200CHF / mois qui passerait à 5-6'000CHF !

Les gens ne vont plus pouvoir assumer !

Les gens vont devoir vendre et quand on vend en masse, qu'est-ce qui se passe ?

Le marché s’effondre et les prix de vente baissent

Du coup, la maison achetée 1 million n'en vaudra plus que 350-500'000 !!!

Aïe !

Ce qui veut dire que la perte occasionnée par la vente de la maison, coûtera encore plusieurs milliers de francs par mois pendant des années et des années, en plus de devoir payer un loyer pour un logement en location !

Les gens seront à la rue !

Pourrait-il être désigné un responsable ?

Est-ce que l'État va faire quelque chose ?

Parce qu'il ne faut pas oublier que quand on dit l'État, c'est de l'argent des gens dont il s'agit.

Alors les aides c'est bien sympa, mais c'est le peuple qui les paie !

Donc on résume:

1 million la maison* à 1% = 10'000CHF à payer pour les intérêts sur un an, ce qui fait une sorte de loyer d'environ 840CHF / mois... (sans les charges, l'entretien, etc...)
(*déduction faite de votre apport de 20% de la valeur, afin de simplifier l'exemple)

Les intérêts grimpent à 5% = 50'000CHF à payer, là on passe à des mensualités de 4'200CHF

On revend la maison 500'000.-, on doit encore payer 500'000 sans jamais rembourser la dette, mais juste en payant les intérêts = 2'400/mois !

En gros, l'emprisonnement à vie !





Et si on voulait tenter de rembourser la dette, soit on gagne au loto soit on ajoute 2'000/mois pendant plus de 20ans !!!

Autant dire que ces gens sont cuits !


 

Pour les locataires, ils ne sont pas prisonnier de ce genre de dettes, en revanche, ils devront chercher plus "petit" avec le problème qu'ils ne seront pas les seuls.

Alors la solution c'est d'être plusieurs dans un grand appartement que personne ne voudra se louer seul et donc les tarifs baisseront, alors que les studios, 1.5 et 2 pièces flamberont !

Ce n'est pas un scénario catastrophe...


C'est une réalité toute proche !

On rappelle juste que les intérêts sont arrivés à 9% à la fin des années 80 début des années 90. C'est pour ça que ça s'est cassé la gueule.

C'est pour ça aussi que la loi exige un capital de départ de 20%. Mais les prix étant hauts, les banques exigent généralement plus.


Prenons un exemple :

Un marché tendu avec très peu de biens sur le marché et des intérêts très bas (ce qui était le cas il y a encore 4-5 ans).

Tu veux acheter un bien à CHF 500'000.00, tu devrais mettre 20% de fonds propres, soit CHF 100'000.00. Disons que la banque estime le bien à CHF 450'000.00 dans un marché normal, détendu. La banque va te demander de mettre les CHF 100'000.00 de fonds propres + les CHF 40'000.00.

En effet, si le bien est estimé à CHF 450'000.00, le financement à 80% sera de CHF 360'000.00, les fonds propres à poser seront donc la différence entre les CHF 500'000.00 et les CHF 360'000.00.


Il y a 15 ans, si tu voulais faire une hypothèque fixe sur 10 ans, les taux étaient déjà à plus de 4%. Les taux sont tombés aux alentours de 2% il y a environ 7-8 ans, puis vers 1% il y a 5 ans. Là il y avait une anomalie. C'était un taux anormalement bas, signe d'un problème.

Mais l'endettement calculé pour savoir si le propriétaire peut supporter l'hypothèque est émis par la FINMA. Actuellement, alors que les intérêts variables sont aux alentours de 2%, le taux d'endettement pris en compte par les banques est de 4.25%.

Ces 2 éléments, les fonds propres à investir selon l'estimation du bien et non selon le prix du marché et l'endettement calculé sur les intérêts édictés par la FINMA et non pas par les intérêts du marché encore une fois, sont donc là pour limiter la casse.

Jusqu'à quel point cela limitera la casse, telle est la question. Cela dépendra surtout jusqu'où monteront les taux et si la BNS interviendra.